Wie berechnet man seine Kreditfähigkeit?
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„Das Verständnis seiner Kreditfähigkeit ist entscheidend für die Investition in Immobilien“
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Da Sie wahrscheinlich einen Bankkredit zur Finanzierung Ihres Immobilienprojekts nutzen werden, müssen Sie verstehen, wie Sie den Betrag bestimmen, den die Banken Ihnen leihen werden. Dazu zeigen wir Ihnen, wie Sie die Kreditfähigkeit berechnen können.
Kreditfähigkeit: Definition
Ihre Kreditfähigkeit oder Ihre Verschuldungsfähigkeit entspricht dem Betrag, den eine Bank bereit ist, Ihnen für Ihren Immobilienkauf zu finanzieren. Das Konzept der Fähigkeit impliziert, dass es sich um einen Betrag handelt, den Sie der Bank über einen festgelegten Zeitraum zurückzahlen können.
Dieser Betrag variiert je nach mehreren Kriterien:
📈 Wie hoch ist Ihr Einkommen (Gehälter, Renten, erhaltene Pensionen, Mieteinnahmen…)?
📉 Wie hoch sind Ihre regelmäßigen Ausgaben (Miete, monatliche Hypotheken oder Konsumkredite, gezahlte Renten…)?
🏠 Welche Projekte finanzieren Sie (Kauf einer Hauptwohnung, Zweitwohnung, Mietinvestition…)?
📊 Zu welchem Zinssatz leiht Ihnen die Bank?
⏳ Wie lange möchten Sie leihen?
Der Betrag, den Sie leihen werden, sowie Ihr Eigenanteil entsprechen Ihrem Gesamtbudget zur Bestimmung des maximalen Budgets Ihres Projekts.
Zum Beispiel, Michel möchte seine Hauptwohnung kaufen. Er verdient 2.000€ netto/Monat und hat 20.000€ Eigenanteil. Die aktuelle Miete beträgt 500 €/Monat. Die Bank bietet einen Kredit über 20 Jahre zu einem Zinssatz von 1,29 %.
Die Kreditfähigkeit wird etwa 140.000 Euro betragen. Somit wird das Gesamtbudget von Michel zur Finanzierung seiner Hauptwohnung etwa 160.000 Euro betragen.
Kreditfähigkeit in zwei Schritten berechnen
Es ist schwierig, eine einzige Berechnungsmethode anzugeben, da jede Bank ihre eigene Methode verwendet. Aber wir geben Ihnen immer einen Weg, Ihre Kreditfähigkeit selbst zu berechnen. Ziel ist es, selbst ein ungefähres Budget bestimmen zu können.
Diese Berechnungsmethode besteht aus zwei Schritten:
1/ MONATLICHE ZAHLUNG BERECHNEN
Mit anderen Worten, es geht darum, Ihre regelmäßigen Ausgaben im Verhältnis zu Ihren regelmäßigen Einnahmen zuzuordnen.
📉 Regelmäßige Ausgaben: Miete, monatliche Hypotheken oder Konsumkredite.
📈 Regelmäßige Einnahmen: monatliche Nettogehälter, Renten, erhaltene Pensionen, Mieteinnahmen.
Dieser Satz darf 33 % nicht überschreiten. Allerdings werden einige Immobilienkreditanträge mit höheren Quoten akzeptiert. Zur Information hat der Rat für hohe finanzielle Stabilität (HCSF) Ende 2019 neue Empfehlungen für Immobilienkredite vorgestellt, was zu einer Verschärfung der 33 %-Grenze für fast alle Banken führen wird.
Um Michels Beispiel zu verwenden:
Regelmäßige Kosten: 500$ Miete. Diese Miete wird jedoch durch die zukünftige monatliche Zahlung ersetzt, die die Zahlung des Kredits für den Kauf seiner Hauptwohnung ersetzt. Daher berücksichtigen wir dies nicht bei der Berechnung.
Regelmäßiges Einkommen: 2.000€ netto monatlich.
Maximale Anzahl monatlicher Kredite/2.000€ = 33%. Das entspricht einer monatlichen Kreditrate von 667€ für Michel.
2/ABZUG DES GESAMTEN KREDITS
Eine Rückzahlungsfrist und ein Zinssatz werden auf diese monatliche Zahlung angewendet. Die meisten Online-Broker bieten Ihnen ein Berechnungstool an.
Im Fall von Michel werden die Banken einen Kredit von etwa 140.000 Euro für eine monatliche Zahlung von 667 Euro über 20 Jahre zu einem Zinssatz von 1,29 % anbieten.
Also wissen Sie, wie viel Sie leihen können.
Das Wissen um dieses Budget ist ein wichtiger Vorteil beim Besichtigen einer Wohnung oder eines Hauses. Sie können auch ein Kredit-Zertifikat erhalten, das den Betrag angibt, den Sie leihen können. Dieses Zertifikat beweist die Ernsthaftigkeit Ihres Anliegens bei der Besichtigung der Immobilie.
Das Team von ergonimmo 🏠
Tag : Wie viel leihen, um ein Haus zu kaufen?